反洗錢(qián)宣傳|嚴(yán)格貫徹反洗錢(qián)法，筑牢金融安全防線
2025-07-03 00:00:00
近年來(lái)，面對(duì)日益多樣化和隱蔽化的洗錢(qián)手段，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)強(qiáng)化反洗錢(qián)舉措，不斷提升監(jiān)管力度。上海銀行將繼續(xù)堅(jiān)定不移地貫徹“客戶至上”的服務(wù)理念，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，保護(hù)客戶資金安全。同時(shí)，呼吁廣大投資者提高警惕，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，共同維護(hù)健康的金融環(huán)境。
一、新《反洗錢(qián)法》的頒布
新《反洗錢(qián)法》于2024年11月18日修訂通過(guò)，自2025年1月1日起施行。作為中央金融工作會(huì)議之后修訂出臺(tái)的第一部金融領(lǐng)域法律，其頒布實(shí)施標(biāo)志著中國(guó)反洗錢(qián)事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段，具有里程碑意義。
主要變化：
（1）明確法律適用范圍
新《反洗錢(qián)法》進(jìn)一步明確了反洗錢(qián)的定義，將洗錢(qián)上游犯罪范圍從七類重點(diǎn)犯罪類型擴(kuò)展到“其他犯罪”，為后續(xù)洗錢(qián)上游犯罪的增加或監(jiān)管留下了空間。這一變化使得反洗錢(qián)法律框架更加全面，能夠更好地應(yīng)對(duì)不斷變化的洗錢(qián)手段。
（2）加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)督管理
新《反洗錢(qián)法》明確了國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)，以及國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)、特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。各有關(guān)部門(mén)需加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的相互配合，形成合力。此外，新《反洗錢(qián)法》還強(qiáng)調(diào)了“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果強(qiáng)化和完善反洗錢(qián)義務(wù)。
（3）完善反洗錢(qián)義務(wù)規(guī)定
新《反洗錢(qián)法》要求金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，進(jìn)一步完善客戶身份識(shí)別制度，建立客戶盡職調(diào)查制度。金融機(jī)構(gòu)需要關(guān)注、評(píng)估新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。此外，新《反洗錢(qián)法》還加大了對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法處罰力度，確保反洗錢(qián)措施的有效執(zhí)行。
（4）強(qiáng)化反洗錢(qián)調(diào)查與國(guó)際合作
新《反洗錢(qián)法》完善了反洗錢(qián)調(diào)查程序，明確了反洗錢(qián)調(diào)查的權(quán)限和程序，確保調(diào)查工作的合法性和有效性。同時(shí)，新《反洗錢(qián)法》加強(qiáng)了反洗錢(qián)國(guó)際合作，要求金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中加強(qiáng)反洗錢(qián)措施，與國(guó)際反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)接軌。
二、2025年我國(guó)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)
我國(guó)反洗錢(qián)工作體系不斷完善，監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，執(zhí)法決心堅(jiān)定不移，也確保了反洗錢(qián)工作取得顯著成效。
2025年度，我國(guó)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)如下：
一是全面推進(jìn)第五輪反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估應(yīng)對(duì)工作，對(duì)標(biāo)建設(shè)國(guó)際先進(jìn)水平的反洗錢(qián)體系；
二是全面貫徹新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)制度體系和協(xié)調(diào)機(jī)制；
三是全面落實(shí)“基于風(fēng)險(xiǎn)”的管理理念，加快推動(dòng)金融業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管優(yōu)化轉(zhuǎn)型，建立健全金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；
四是切實(shí)加強(qiáng)受益所有人信息管理機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)工作；
五是不斷完善反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)測(cè)分析工作機(jī)制，扎實(shí)推進(jìn)打擊洗錢(qián)違法犯罪活動(dòng)；
六是積極參與國(guó)際反洗錢(qián)治理，加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際交流合作。
三、反洗錢(qián)案例——利用證券、期貨、保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)
由于證券、期貨等行業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，這都為洗錢(qián)提供了最好的掩護(hù)，許多的洗錢(qián)犯罪通過(guò)包括股票、債券、期貨在內(nèi)的交易形式進(jìn)行。
如，不法分子借助證券綜合賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金等；在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后再將保費(fèi)以退費(fèi)、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實(shí)來(lái)源。
總結(jié)：
反洗錢(qián)工作任重道遠(yuǎn)，新《反洗錢(qián)法》的頒布實(shí)施，不僅完善了反洗錢(qián)的法律體系，也為金融機(jī)構(gòu)提供了更加明確的合規(guī)指引。通過(guò)反洗錢(qián)典型案例的剖析，我們看到洗錢(qián)手段的不斷演變，提升了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。讓我們攜手維護(hù)金融秩序，為打造安全、穩(wěn)健的金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量！
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一、新《反洗錢(qián)法》的頒布
新《反洗錢(qián)法》于2024年11月18日修訂通過(guò)，自2025年1月1日起施行。作為中央金融工作會(huì)議之后修訂出臺(tái)的第一部金融領(lǐng)域法律，其頒布實(shí)施標(biāo)志著中國(guó)反洗錢(qián)事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段，具有里程碑意義。
主要變化：
（1）明確法律適用范圍
新《反洗錢(qián)法》進(jìn)一步明確了反洗錢(qián)的定義，將洗錢(qián)上游犯罪范圍從七類重點(diǎn)犯罪類型擴(kuò)展到“其他犯罪”，為后續(xù)洗錢(qián)上游犯罪的增加或監(jiān)管留下了空間。這一變化使得反洗錢(qián)法律框架更加全面，能夠更好地應(yīng)對(duì)不斷變化的洗錢(qián)手段。
（2）加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)督管理
新《反洗錢(qián)法》明確了國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)，以及國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)、特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。各有關(guān)部門(mén)需加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的相互配合，形成合力。此外，新《反洗錢(qián)法》還強(qiáng)調(diào)了“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果強(qiáng)化和完善反洗錢(qián)義務(wù)。
（3）完善反洗錢(qián)義務(wù)規(guī)定
新《反洗錢(qián)法》要求金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，進(jìn)一步完善客戶身份識(shí)別制度，建立客戶盡職調(diào)查制度。金融機(jī)構(gòu)需要關(guān)注、評(píng)估新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。此外，新《反洗錢(qián)法》還加大了對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法處罰力度，確保反洗錢(qián)措施的有效執(zhí)行。
（4）強(qiáng)化反洗錢(qián)調(diào)查與國(guó)際合作
新《反洗錢(qián)法》完善了反洗錢(qián)調(diào)查程序，明確了反洗錢(qián)調(diào)查的權(quán)限和程序，確保調(diào)查工作的合法性和有效性。同時(shí)，新《反洗錢(qián)法》加強(qiáng)了反洗錢(qián)國(guó)際合作，要求金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中加強(qiáng)反洗錢(qián)措施，與國(guó)際反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)接軌。
二、2025年我國(guó)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)
我國(guó)反洗錢(qián)工作體系不斷完善，監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，執(zhí)法決心堅(jiān)定不移，也確保了反洗錢(qián)工作取得顯著成效。
2025年度，我國(guó)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)如下：
一是全面推進(jìn)第五輪反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估應(yīng)對(duì)工作，對(duì)標(biāo)建設(shè)國(guó)際先進(jìn)水平的反洗錢(qián)體系；
二是全面貫徹新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)制度體系和協(xié)調(diào)機(jī)制；
三是全面落實(shí)“基于風(fēng)險(xiǎn)”的管理理念，加快推動(dòng)金融業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管優(yōu)化轉(zhuǎn)型，建立健全金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；
四是切實(shí)加強(qiáng)受益所有人信息管理機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)特定非金融行業(yè)反洗錢(qián)工作；
五是不斷完善反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)測(cè)分析工作機(jī)制，扎實(shí)推進(jìn)打擊洗錢(qián)違法犯罪活動(dòng)；
六是積極參與國(guó)際反洗錢(qián)治理，加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際交流合作。
三、反洗錢(qián)案例——利用證券、期貨、保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)
由于證券、期貨等行業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，這都為洗錢(qián)提供了最好的掩護(hù)，許多的洗錢(qián)犯罪通過(guò)包括股票、債券、期貨在內(nèi)的交易形式進(jìn)行。
如，不法分子借助證券綜合賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金等；在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后再將保費(fèi)以退費(fèi)、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實(shí)來(lái)源。
總結(jié)：
反洗錢(qián)工作任重道遠(yuǎn)，新《反洗錢(qián)法》的頒布實(shí)施，不僅完善了反洗錢(qián)的法律體系，也為金融機(jī)構(gòu)提供了更加明確的合規(guī)指引。通過(guò)反洗錢(qián)典型案例的剖析，我們看到洗錢(qián)手段的不斷演變，提升了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。讓我們攜手維護(hù)金融秩序，為打造安全、穩(wěn)健的金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量！
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